{"id":592,"date":"2022-10-22T06:00:33","date_gmt":"2022-10-22T06:00:33","guid":{"rendered":"http:\/\/www.mutuelle-mat.fr\/blog\/comment-trouver-une-assurance-pour-un-pret-immobilier\/592.html"},"modified":"2022-10-22T06:00:33","modified_gmt":"2022-10-22T06:00:33","slug":"comment-trouver-une-assurance-pour-un-pret-immobilier","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/www.mutuelle-mat.fr\/blog\/comment-trouver-une-assurance-pour-un-pret-immobilier\/592.html","title":{"rendered":"Comment trouver une assurance pour un pr\u00eat immobilier ?"},"content":{"rendered":"<p><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/i.ytimg.com\/vi\/mfFgq8GpR14\/hq720.jpg?sqp=-oaymwEcCOgCEMoBSFXyq4qpAw4IARUAAIhCGAFwAcABBg==&#038;rs=AOn4CLCsNwbNlpS332JuXxanDwzxxkRofg\" alt=\"Comment trouver une assurance pour un pr\u00eat immobilier ?\"><\/p>\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_82_2 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-grey ez-toc-container-direction\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Sommaires<\/p>\n<label for=\"ez-toc-cssicon-toggle-item-6a988cc395230\" class=\"ez-toc-cssicon-toggle-label\"><span class=\"ez-toc-cssicon\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/label><input type=\"checkbox\"  id=\"ez-toc-cssicon-toggle-item-6a988cc395230\"  aria-label=\"Toggle\" \/><nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 ' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"http:\/\/www.mutuelle-mat.fr\/blog\/comment-trouver-une-assurance-pour-un-pret-immobilier\/592.html\/#Comment_trouver_une_assurance_pour_un_pret_immobilier\" >Comment trouver une assurance pour un pr\u00eat immobilier ?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"http:\/\/www.mutuelle-mat.fr\/blog\/comment-trouver-une-assurance-pour-un-pret-immobilier\/592.html\/#Quel_est_le_cout_dune_assurance_pret\" >Quel est le co\u00fbt d&rsquo;une assurance pr\u00eat ?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" 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class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-12\" href=\"http:\/\/www.mutuelle-mat.fr\/blog\/comment-trouver-une-assurance-pour-un-pret-immobilier\/592.html\/#Comment_changer_dassurance_emprunteur\" >Comment changer d\u2019assurance emprunteur?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-13\" href=\"http:\/\/www.mutuelle-mat.fr\/blog\/comment-trouver-une-assurance-pour-un-pret-immobilier\/592.html\/#Quel_est_votre_taux_dassurance_emprunteur\" >Quel est votre taux d\u2019assurance emprunteur?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-14\" href=\"http:\/\/www.mutuelle-mat.fr\/blog\/comment-trouver-une-assurance-pour-un-pret-immobilier\/592.html\/#Quelle_est_la_couverture_dune_assurance_emprunteur\" >Quelle est la couverture d&#39;une assurance emprunteur?<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h3 id=\"question-0\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comment_trouver_une_assurance_pour_un_pret_immobilier\"><\/span>Comment trouver une assurance pour un pr\u00eat immobilier ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>La banque \u00e0 laquelle vous demandez un cr\u00e9dit immobilier peut vous imposer d&rsquo;obtenir une assurance emprunteur. Dans ce cas, vous devrez faire une demande de contrat d&rsquo;assurance emprunteur. La banque peut vous proposer son contrat d&rsquo;assurance emprunteur ou le contrat d&rsquo;assurance d&rsquo;un de ses partenaires.<\/p>\n<h3 id=\"question-1\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quel_est_le_cout_dune_assurance_pret\"><\/span>Quel est le co\u00fbt d&rsquo;une assurance pr\u00eat ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Certaines \u00e9tudes montrent que la moyenne des tarifs en assurance emprunteur pour les contrats bancaires se situent aux environ de 0,25 % du capital emprunt\u00e9 pour les assur\u00e9s \u00e2g\u00e9s de 25 ans, contre 0,45 % pour les assur\u00e9s \u00e2g\u00e9s de 45 ans (pour des pr\u00eats de 20 ans).<\/p>\n<\/p>\n<h3 id=\"question-2\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quel_est_le_prix_dune_assurance_pret_immobilier\"><\/span>Quel est le prix d&rsquo;une assurance pr\u00eat immobilier ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Ainsi, en empruntant un montant de 100 000 euros \u00e0 un taux d&rsquo;assurance de 0,35 %, le co\u00fbt de l&rsquo;assurance-cr\u00e9dit sera de 100 000*0, euros par an au total. Sur chaque mensualit\u00e9, cela reviendra \u00e0 350\/12 = 29,16 euros. Et sur toute la dur\u00e9e de l&#8217;emprunt (15 ans, admettons), cela co\u00fbtera 5 250 euros.<\/p>\n<h3 id=\"question-3\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quel_est_lindicateur_dassurance_quel_assureur_est_tenu_de_communiquer\"><\/span>Quel est l&rsquo;indicateur d&rsquo;assurance quel assureur est tenu de communiquer ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>En vertu de la loi du , qui pose le principe de l&rsquo;information annuelle, l&rsquo;assureur est tenu de communiquer chaque ann\u00e9e au souscripteur \/ adh\u00e9rent, dans un relev\u00e9 de situation, un certain nombre d&rsquo;informations sur son contrat d&rsquo;assurance-vie ou de retraite individuelle.<\/p>\n<h3 id=\"question-4\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quelle_est_lassurance_obligatoire_pour_un_pret\"><\/span>Quelle est l&rsquo;assurance obligatoire pour un pr\u00eat ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Aucune loi n&rsquo;oblige un emprunteur \u00e0 souscrire une assurance de pr\u00eat. Ainsi, pour un cr\u00e9dit \u00e0 la consommation, une telle protection est g\u00e9n\u00e9ralement facultative.<\/p>\n<\/p>\n<h3 id=\"question-5\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quel_est_lobjet_de_lassurance_emprunteur\"><\/span>Quel est l&rsquo;objet de l&rsquo;assurance emprunteur ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>L&rsquo;assurance emprunteur souscrite pour garantir un emprunt permet d&rsquo;\u00eatre assur\u00e9 en cas de d\u00e9c\u00e8s, d&rsquo;invalidit\u00e9 et\/ou de perte d&#8217;emploi. Lorsque l&rsquo;un de ces \u00e9v\u00e9nements survient, l&rsquo;assureur rembourse les \u00e9ch\u00e9ances du pr\u00eat, en totalit\u00e9 ou en partie.<\/p>\n<h3 id=\"question-6\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comment_calculer_le_prix_dune_assurance_emprunteur\"><\/span>Comment calculer le prix d&rsquo;une assurance emprunteur ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Pour calculer le co\u00fbt global de l&rsquo;assurance, vous multipliez ce montant par le nombre de mensualit\u00e9s pr\u00e9vues. Par exemple, vous empruntez 100 000 euros sur 20 ans avec un taux moyen d&rsquo;assurance de 0,3 %. Cela donne une mensualit\u00e9 de 25 euros. Un emprunt sur 20 ans correspond \u00e0 240 mensualit\u00e9s.<\/p>\n<h3 id=\"question-7\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comment_est_calcule_le_TAEA\"><\/span>Comment est calcul\u00e9 le TAEA ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>La m\u00e9thode de calcul du TAEA Selon le d\u00e9cret n\u00b0 2014-1190 du 15 octobre 2014, le TAEA correspond \u00e0 la diff\u00e9rence entre le TEG (Taux Effectif Global) incluant l&rsquo;assurance et le Taux Effectif Global hors assurance. On peut donc en d\u00e9duire le TAEA : 2,27 % (TEG avec assurance) &#8211; 1,55 % (TEG sans assurance) = 0,72 %.<\/p>\n<\/p>\n<h3 id=\"question-8\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Pourquoi_une_assurance_pret_immobilier\"><\/span>Pourquoi une assurance pr\u00eat immobilier ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>L&rsquo;int\u00e9r\u00eat de l&rsquo;assurance emprunteur pour l&#8217;emprunteur Souscrire un pr\u00eat implique de pouvoir le rembourser. &#8230; L&rsquo;assurance permet de couvrir les risques d&rsquo;une diminution soudaine et non pr\u00e9vue des revenus, que celle-ci r\u00e9sulte d&rsquo;une maladie, d&rsquo;un accident, d&rsquo;une perte d&#8217;emploi ou de n&rsquo;importe quel \u00e9v\u00e9nement de la vie.<\/p>\n<h3 id=\"question-9\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quels_sont_les_documents_qui_doivent_etre_obligatoirement_fournis_avant_la_conclusion_du_contrat_dassurance_emprunteur\"><\/span>Quels sont les documents qui doivent \u00eatre obligatoirement fournis avant la conclusion du contrat d&rsquo;assurance emprunteur ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>L&rsquo;assureur ou l&rsquo;interm\u00e9diaire en assurance, tel un comparateur, doit d\u00e9livrer, avant la conclusion du contrat, au consommateur par \u00e9crit ou autre support durable (exemple : mail) les conditions contractuelles (tel un projet de contrat pr\u00e9vu \u00e0 l&rsquo;article L.<\/p>\n<h3 id=\"question-10\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quel_est_le_comparateur_dassurances_emprunteur\"><\/span>Quel est le comparateur d\u2019assurances emprunteur?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<ul>\n<li>Le comparateur d\u2019assurances emprunteur \u00e9dit\u00e9 par la SAS Que Choisir vous propose de comparer diff\u00e9rentes offres d\u2019assurances emprunteur en fonction d\u2019une simulation personnalis\u00e9e. Les prix affich\u00e9s sont exprim\u00e9s pour un profil hors risques de sant\u00e9, hors profession \u00e0 risque. <\/li>\n<\/ul>\n<h3 id=\"question-11\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comment_changer_dassurance_emprunteur\"><\/span>Comment changer d\u2019assurance emprunteur?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<ul>\n<li>La loi permet aux consommateurs de changer facilement d\u2019assurance de pr\u00eat pour \u00e9conomiser : Gr\u00e2ce \u00e0 la loi Hamon (ou loi consommation, 2015), vous b\u00e9n\u00e9ficiez d\u2019un d\u00e9lai de douze mois \u00e0 compter de la signature de votre pr\u00eat pour changer d\u2019assurance emprunteur ; <\/li>\n<\/ul>\n<h3 id=\"question-12\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quel_est_votre_taux_dassurance_emprunteur\"><\/span>Quel est votre taux d\u2019assurance emprunteur?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<ul>\n<li>Si vous optez pour le contrat de groupe propos\u00e9 par votre banque, votre taux d\u2019assurance emprunteur sera d\u00e9fini par l\u2019\u00e9tablissement et calcul\u00e9 en fonction du capital emprunt\u00e9. Il s\u2019agit d\u2019un contrat standard propos\u00e9 aux m\u00eames conditions \u00e0 tous les clients de la banque, d\u2019o\u00f9 son nom. <\/li>\n<\/ul>\n<h3 id=\"question-13\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quelle_est_la_couverture_dune_assurance_emprunteur\"><\/span>Quelle est la couverture d&#39;une assurance emprunteur?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<ul>\n<li>L&rsquo;assurance emprunteur comporte plusieurs couvertures, qu&rsquo;il est important de bien comprendre et prendre en compte afin de souscrire le meilleur contrat possible, et le plus adapt\u00e9. En cas d&rsquo;invalidit\u00e9, par exemple, la prise en charge par votre assureur est effective selon les garanties choisies. <\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Comment trouver une assurance pour un pr\u00eat immobilier ? La banque \u00e0 laquelle vous demandez un cr\u00e9dit immobilier peut vous imposer d&rsquo;obtenir une assurance emprunteur. 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