{"id":523,"date":"2022-10-15T10:00:36","date_gmt":"2022-10-15T10:00:36","guid":{"rendered":"http:\/\/www.mutuelle-mat.fr\/blog\/comment-est-calcule-lassurance-emprunteur\/523.html"},"modified":"2022-10-15T10:00:36","modified_gmt":"2022-10-15T10:00:36","slug":"comment-est-calcule-lassurance-emprunteur","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/www.mutuelle-mat.fr\/blog\/comment-est-calcule-lassurance-emprunteur\/523.html","title":{"rendered":"Comment est calcul\u00e9 l&rsquo;assurance emprunteur ?"},"content":{"rendered":"<p><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/i.ytimg.com\/vi\/tnFuEBfa7wg\/hqdefault.jpg?sqp=-oaymwEcCOADEI4CSFXyq4qpAw4IARUAAIhCGAFwAcABBg==&amp;rs=AOn4CLB51Es3vqOAOi5iEaBX9a8W7Mxlnw\" alt=\"Comment est calcul\u00e9 l'assurance emprunteur ?\" \/><\/p>\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_82_2 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-grey ez-toc-container-direction\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Sommaires<\/p>\n<label for=\"ez-toc-cssicon-toggle-item-6a98c6432313a\" class=\"ez-toc-cssicon-toggle-label\"><span class=\"ez-toc-cssicon\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/label><input type=\"checkbox\"  id=\"ez-toc-cssicon-toggle-item-6a98c6432313a\"  aria-label=\"Toggle\" \/><nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 ' ><ul class='ez-toc-list-level-3' ><li class='ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"http:\/\/www.mutuelle-mat.fr\/blog\/comment-est-calcule-lassurance-emprunteur\/523.html\/#Comment_est_calcule_lassurance_emprunteur\" >Comment est calcul\u00e9 l&rsquo;assurance emprunteur ?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"http:\/\/www.mutuelle-mat.fr\/blog\/comment-est-calcule-lassurance-emprunteur\/523.html\/#Quel_pourcentage_pour_assurance_pret_immobilier\" >Quel pourcentage pour assurance pr\u00eat immobilier ?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"http:\/\/www.mutuelle-mat.fr\/blog\/comment-est-calcule-lassurance-emprunteur\/523.html\/#Comment_calculer_lassurance_groupe\" >Comment calculer l&rsquo;assurance groupe ?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"http:\/\/www.mutuelle-mat.fr\/blog\/comment-est-calcule-lassurance-emprunteur\/523.html\/#Comment_calculer_une_surprime_dassurance\" >Comment calculer une surprime d&rsquo;assurance ?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"http:\/\/www.mutuelle-mat.fr\/blog\/comment-est-calcule-lassurance-emprunteur\/523.html\/#Quest-ce_que_le_TAEA\" >Qu&rsquo;est-ce que le TAEA ?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-6\" href=\"http:\/\/www.mutuelle-mat.fr\/blog\/comment-est-calcule-lassurance-emprunteur\/523.html\/#Quelle_quotite_assurance\" >Quelle quotit\u00e9 assurance ?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-7\" href=\"http:\/\/www.mutuelle-mat.fr\/blog\/comment-est-calcule-lassurance-emprunteur\/523.html\/#Quelle_Quotite\" >Quelle Quotite ?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-8\" href=\"http:\/\/www.mutuelle-mat.fr\/blog\/comment-est-calcule-lassurance-emprunteur\/523.html\/#Quel_est_le_calcul_de_lassurance_emprunteur_individuelle\" >Quel est le calcul de l\u2019assurance emprunteur individuelle?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-9\" href=\"http:\/\/www.mutuelle-mat.fr\/blog\/comment-est-calcule-lassurance-emprunteur\/523.html\/#Comment_reduire_le_cout_de_votre_assurance_emprunteur\" >Comment r\u00e9duire le co\u00fbt de votre assurance emprunteur?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-10\" href=\"http:\/\/www.mutuelle-mat.fr\/blog\/comment-est-calcule-lassurance-emprunteur\/523.html\/#Quel_est_le_taux_dassurance_emprunteur\" >Quel est le taux d\u2019assurance emprunteur?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-11\" href=\"http:\/\/www.mutuelle-mat.fr\/blog\/comment-est-calcule-lassurance-emprunteur\/523.html\/#Comment_calculer_le_cout_de_lassurance_credit_immobilier_sur_capital_emprunte\" >Comment calculer le co\u00fbt de l\u2019assurance cr\u00e9dit immobilier sur capital emprunt\u00e9?<\/a><\/li><\/ul><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-12\" href=\"http:\/\/www.mutuelle-mat.fr\/blog\/comment-est-calcule-lassurance-emprunteur\/523.html\/#Optimiser_son_assurance_de_pret_immobilier_pour_des_economies_significatives\" >Optimiser son assurance de pr\u00eat immobilier pour des \u00e9conomies significatives<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-13\" href=\"http:\/\/www.mutuelle-mat.fr\/blog\/comment-est-calcule-lassurance-emprunteur\/523.html\/#Les_avantages_de_la_delegation_dassurance\" >Les avantages de la d\u00e9l\u00e9gation d\u2019assurance<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-14\" href=\"http:\/\/www.mutuelle-mat.fr\/blog\/comment-est-calcule-lassurance-emprunteur\/523.html\/#Les_etapes_cles_pour_changer_dassurance_de_pret\" >Les \u00e9tapes cl\u00e9s pour changer d\u2019assurance de pr\u00eat<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h3 id=\"question-0\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comment_est_calcule_lassurance_emprunteur\"><\/span>Comment est calcul\u00e9 l&rsquo;assurance emprunteur ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Pour le calculer les mensualit\u00e9s, il faut multiplier le taux d&rsquo;assurance par le montant emprunt\u00e9, puis diviser le r\u00e9sultat par 12. &#8230; Ensuite, le co\u00fbt total de l&rsquo;assurance de pr\u00eat se calcul en multipliant le co\u00fbt annuel qui est ici de 684 \u20ac par la dur\u00e9e de l&#8217;emprunt en ann\u00e9e, soit 684*20, ce qui donne 13 680 \u20ac.<\/p>\n<h3 id=\"question-1\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quel_pourcentage_pour_assurance_pret_immobilier\"><\/span>Quel pourcentage pour assurance pr\u00eat immobilier ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>pour un emprunteur seul : une garantie \u00e0 100 % est obligatoire ; pour un pr\u00eat sur deux t\u00eates : 30 % \/ 70 % ; 40 % \/ 60 % ; 50 % \/ 50 % voire 100 % sur chaque t\u00eate ou encore tout autre pourcentage d\u00e8s lors que l&rsquo;addition des deux quotit\u00e9s fait au minimum 100 % et au maximum 200 %.<\/p>\n<h3 id=\"question-2\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comment_calculer_lassurance_groupe\"><\/span>Comment calculer l&rsquo;assurance groupe ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Contrat \u00e0 contribution d\u00e9finie : l&#8217;employeur pr\u00e9l\u00e8ve une partie du salaire brut (en moyenne, 2%) et le place dans l&rsquo;assurance groupe. Cet argent fructifie ensuite, jusqu&rsquo;\u00e0 la retraite de l&#8217;employ\u00e9 \u00e0 un taux minimal garanti de 1,75%. C&rsquo;est ce contrat qui est le plus r\u00e9pandu.<\/p>\n<h3 id=\"question-3\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comment_calculer_une_surprime_dassurance\"><\/span>Comment calculer une surprime d&rsquo;assurance ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>L&rsquo;assureur prend en compte votre \u00e2ge pour calculer le prix de l&rsquo;assurance. Il consid\u00e8re ainsi que plus vous \u00eates \u00e2g\u00e9, plus le risque d&rsquo;accident est \u00e9lev\u00e9. Le prix augmente donc en cons\u00e9quence (surprime de % par rapport au taux de base).<\/p>\n<h3 id=\"question-4\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quest-ce_que_le_TAEA\"><\/span>Qu&rsquo;est-ce que le TAEA ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Le Taux Annuel Effectif Assurance (TAEA) permet normalement de comparer les assurances entre elles et de calculer le co\u00fbt total de votre financement en l&rsquo;ajoutant au taux de votre cr\u00e9dit.<\/p>\n<h3 id=\"question-5\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quelle_quotite_assurance\"><\/span>Quelle quotit\u00e9 assurance ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>\u00ab Si l&rsquo;on veut une assurance maximale, il faut opter pour une quotit\u00e9 de 100\/100, soit une assurance \u00e0 200 %. &#8230; Exemple : celui qui a un salaire plus important s&rsquo;assure \u00e0 70 % et son conjoint \u00e0 30 % seulement. Cela signifie que si le premier d\u00e9c\u00e8de, par exemple, le second n&rsquo;aura plus que 30 % de la prime \u00e0 payer. \u00bb<\/p>\n<h3 id=\"question-6\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quelle_Quotite\"><\/span>Quelle Quotite ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>D\u00e9finition de la quotit\u00e9 d&rsquo;assurance. La quotit\u00e9 d&rsquo;une assurance emprunteur repr\u00e9sente le pourcentage du capital de l&#8217;emprunt couvert par l&rsquo;assureur. Elle peut aller de % par co-emprunteur.<\/p>\n<h3 id=\"question-7\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quel_est_le_calcul_de_lassurance_emprunteur_individuelle\"><\/span>Quel est le calcul de l\u2019assurance emprunteur individuelle?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<ul>\n<li>Pour une assurance emprunteur individuelle, le capital restant d\u00fb sert de base \u00e0 la formule de calcul de l\u2019assurance du pr\u00eat immobilier, ce qui implique un nouveau calcul chaque ann\u00e9e. Celui-ci est donc plus pr\u00e9cis et plus complexe. Il faut se r\u00e9f\u00e9rer au tableau d\u2019amortissement pour consulter le taux appliqu\u00e9 \u00e0 chaque \u00e9ch\u00e9ance.<\/li>\n<\/ul>\n<h3 id=\"question-8\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comment_reduire_le_cout_de_votre_assurance_emprunteur\"><\/span>Comment r\u00e9duire le co\u00fbt de votre assurance emprunteur?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<ul>\n<li>Selon l\u2019assureur choisi (assurance groupe de la banque ou assurance ext\u00e9rieure), il est possible de r\u00e9duire le co\u00fbt de votre assurance emprunteur en souscrivant \u00e0 un taux moins \u00e9lev\u00e9, sans pour autant baisser vos niveaux de garanties ni modifier la dur\u00e9e de votre pr\u00eat.<\/li>\n<\/ul>\n<h3 id=\"question-9\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quel_est_le_taux_dassurance_emprunteur\"><\/span>Quel est le taux d\u2019assurance emprunteur?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<ul>\n<li>Prenez le taux d\u2019assurance emprunteur et appliquez-le au montant de votre pr\u00eat. Divisez ensuite le r\u00e9sultat par 12 pour obtenir le montant de vos mensualit\u00e9s d\u2019assurance de pr\u00eat immobilier. Exemple : le taux appliqu\u00e9 est de 0,5 % et votre emprunt de 150 000 \u20ac. Vous obtenez alors 750 \u20ac (150 000 x 0,5\/100), que vous divisez par 12.<\/li>\n<\/ul>\n<h3 id=\"question-10\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comment_calculer_le_cout_de_lassurance_credit_immobilier_sur_capital_emprunte\"><\/span>Comment calculer le co\u00fbt de l\u2019assurance cr\u00e9dit immobilier sur capital emprunt\u00e9?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<ul>\n<li>Le calcul du co\u00fbt de l\u2019assurance cr\u00e9dit immobilier sur capital emprunt\u00e9 est employ\u00e9 par l\u2019organisme pr\u00eateur. En effet, si vous passez par le contrat de groupe de votre banque, c\u2019est g\u00e9n\u00e9ralement cette m\u00e9thode de calcul qui sera utilis\u00e9e.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Optimiser_son_assurance_de_pret_immobilier_pour_des_economies_significatives\"><\/span>Optimiser son assurance de pr\u00eat immobilier pour des \u00e9conomies significatives<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>La recherche d\u2019une assurance de pr\u00eat immobilier comp\u00e9titive est une \u00e9tape incontournable pour tout emprunteur souhaitant minimiser ses co\u00fbts. En comparant les offres disponibles sur le march\u00e9, vous pouvez trouver des contrats d&rsquo;assurance qui offrent des taux plus avantageux que ceux propos\u00e9s par votre banque. Cette d\u00e9marche permet \u00e0 la fois de r\u00e9aliser des \u00e9conomies sur le co\u00fbt total de votre pr\u00eat et de b\u00e9n\u00e9ficier de garanties adapt\u00e9es \u00e0 vos besoins sp\u00e9cifiques. Vous pouvez <a href=\"https:\/\/ymanci.fr\/assurance-emprunteur\/\">souscrire une assurance de pr\u00eat immobilier sur ce site<\/a> par exemple. Vous aurez acc\u00e8s \u00e0 une large gamme d&rsquo;options qui pourront \u00eatre personnalis\u00e9es en fonction de votre profil et de vos exigences financi\u00e8res.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Les_avantages_de_la_delegation_dassurance\"><\/span>Les avantages de la d\u00e9l\u00e9gation d\u2019assurance<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Le fait d&rsquo;opter pour une d\u00e9l\u00e9gation d\u2019assurance, c\u2019est-\u00e0-dire choisir un assureur autre que celui propos\u00e9 par la banque pr\u00eateuse, pr\u00e9sente plusieurs avantages. Cette d\u00e9marche vous offre tout d&rsquo;abord la possibilit\u00e9 de comparer diff\u00e9rentes offres et de s\u00e9lectionner celle qui propose les meilleures conditions en termes de taux et de couverture. Cette flexibilit\u00e9 permet de mieux ma\u00eetriser le co\u00fbt de votre assurance emprunteur sur la dur\u00e9e totale du pr\u00eat. Notez par ailleurs qu&rsquo;en cas de changement de situation personnelle ou professionnelle, la d\u00e9l\u00e9gation d\u2019assurance offre une plus grande souplesse pour ajuster les garanties et les quotit\u00e9s selon les nouvelles r\u00e9alit\u00e9s de l\u2019emprunteur.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Les_etapes_cles_pour_changer_dassurance_de_pret\"><\/span>Les \u00e9tapes cl\u00e9s pour changer d\u2019assurance de pr\u00eat<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Gr\u00e2ce \u00e0 la loi Hamon et \u00e0 l\u2019amendement Bourquin, le changement d\u2019assurance de pr\u00eat immobilier est une op\u00e9ration d\u00e9sormais accessible \u00e0 tous les emprunteurs. La premi\u00e8re \u00e9tape consiste \u00e0 trouver une nouvelle assurance offrant des conditions plus avantageuses que celles de votre contrat actuel. Une fois la nouvelle assurance choisie, v\u00e9rifiez que les garanties propos\u00e9es sont \u00e9quivalentes \u00e0 celles de votre contrat initial pour obtenir l\u2019accord de la banque. R\u00e9siliez ensuite l&rsquo;ancien contrat en respectant les d\u00e9lais l\u00e9gaux et les formalit\u00e9s de notification. M\u00eame si elle est simple, la proc\u00e9dure exige une certaine rigueur pour \u00e9viter un chevauchement ou une interruption de couverture. En prenant ces pr\u00e9cautions, vous r\u00e9aliserez des \u00e9conomies substantielles et am\u00e9liorerez la gestion de votre budget sur le long terme.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Comment est calcul\u00e9 l&rsquo;assurance emprunteur ? 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